Семейная ипотека
- Ипотека для семей, имеющих детей
- На приобретение квартиры жилого дома с земельным участком, жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе») с земельным участком, а так же рефинансирование.
|
|
Калькулятор
недвижимости
взноса
доход
Кредит доступен :
- гражданам РФ, имеющих ребенка - гражданина РФ, возраст которого на дату заключения кредитного договора не достиг 7 лет
- гражданам РФ, имеющих ребенка, являющегося гражданином РФ, которому установлена (была установлена на дату смерти) категория "ребенок-инвалид"
Кредитование в соответствии с требованиями Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации (далее - РФ), имеющим детей, утвержденных Решением о порядке предоставления субсидий № 24-67381-01460-Р физических лиц
Программа действует по 31.12.2030 г.
Возможности
- Оформить ипотечный кредит по льготной процентной ставке
- Использовать средства Материнского капитала
- Получить льготный потребительский кредит «Уютный дом»
Цели кредитования:
1. граждан РФ, имеющих ребенка - гражданина РФ, возраст которого на дату заключения кредитного договора не достиг 7 лет на приобретение:
1.1. квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком/ жилого дома с земельным участком, расположенных на территории РФ, по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию)/индивидуального предпринимателя (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, и построившего (создавшего) указанное жилое помещение);
1.2. квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком, расположенных на территории РФ, на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве у юридического лица
2. граждан РФ, имеющих двух или более детей, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора на:
2.1. приобретение в регионах на территории РФ, размещенных в регионах или в малых городах:
2.1.1. квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию)/индивидуального предпринимателя (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, и построившего (создавшего) указанное жилое помещение)
2.1.2 квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком/ на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве у юридического лица.
2.2. приобретение в любом регионе на территории РФ жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию)/индивидуального предпринимателя (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, и построившего (создавшего) указанное жилое помещение).
3. граждан РФ, имеющих ребенка, являющегося гражданином РФ, которому установлена категория "ребенок-инвалид" на приобретение в любом регионе РФ:
3.1.квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком/ жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию)/индивидуального предпринимателя (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, и построившего (создавшего) указанное жилое помещение);
3.2. квартиры в многоквартирном доме/ жилого помещения в доме блокированной застройки («таунхаусе»), в т.ч. с земельным участком/ на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве у юридического лица.
Основные условия
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
|---|---|
|
Первоначальный взнос |
От 20,1% Продавец и объект долевого строительства должны быть согласованы и аккредитованы Банком. |
|
Максимальная сумма кредита |
79,9% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 10 млн. руб. (для Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области 18 млн. руб.) |
| Срок кредита |
от 3-15 лет |
| Процентная ставка % годовых |
от 2 % до 12%* Подробнее о ставках |
| Страхование |
Имущественное страхование является обязательным Личное страхование не является обязательным Договор страхования заключается со страховой компанией на выбор Заемщика |
| Комиссии | Не взимаются |
| Полная стоимость кредита % годовых (диапазон) |
6.535/19.377 |
*Указанная процентная ставка за пользование кредитом применяется для Заемщиков, заключивших Договор имущественного страхования и/или Договор личного страхования.
Процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 п.п. в случае предоставления кредита без заключения указанного Договора личного страхования Заемщика, либо при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по имущественному и личному страхованию в период действия Кредитного договора, но не более ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 п.п.
Заемщик не должен являться или не являлся ранее заемщиком/поручителем по другому ипотечному кредиту, выданному после 22.12.2023 в рамках Постановления Правительства №566 от 23.04.2020/Решения №22-67374-00473-P (далее - Программа "Льготная ипотека"), Постановления №1567 от 30.11.2019 (далее - Программа "Сельская ипотека"), Постановления №805 от 30.04.2022 (далее - Программа "IT-ипотека"), Постановления №2565 от 31.12.2022/ Решения №24-68903-01277-Р (далее - Программа "Ипотека для новых территорий РФ"), Постановления №1609 от 07.12.2019/Решения № 23-67393-01016-P (далее - Программа "Дальневосточная и арктическая ипотека"), Постановления №1711 от 30.12.2017/Решения № 24-67381-01460-Р (далее - Программа "Семейная ипотека ипотека").
В случае оформления кредита для полного погашения задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта, на период с момента выдачи кредита по последнее число месяца (включительно), в котором предоставлены документы, подтверждающие факт государственной регистрации ипотеки в пользу АО "БАНК СГБ".
Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 п.п.:
- с даты выдачи кредита, если Банку стало известно, что Заемщик является заемщиком, одним из солидарных заемщиков либо поручителем по жилищному (ипотечному) кредиту (займу), выданному с 23.12.2023 в рамках Программы "Льготная ипотека", Программы "Семейная ипотека", Программы "Сельская ипотека", Программы "Дальневосточная и арктическая ипотека", Программы "IT-ипотека", Программы "Ипотека для новых территорий РФ";
- с даты выдачи кредита, если стало известно, что Заемщик является взаимозависимым в соответствии со статьей 105.1 Налогового кодекса Российской Федерации по отношению к продавцу жилого помещения/ учредителю (одному из учредителей) юридического лица, являющегося продавцом жилого помещения, на цели приобретения которого выдан Кредит;
- с даты выдачи кредита, если стало известно, что Заемщик на дату заключения кредитного договора состоял в браке, но не предоставил Кредитору эту информацию;
- с даты выдачи кредита, если стало известно, что родитель ребенка, соответствующего программе "Семейная ипотека", невключенный в состав Заемщиков по кредитному договору, заключил другой кредитный договор по программе "Семейная ипотека";
- с даты непредоставления паспорта/ адресной справки Основного Заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства для подтверждения регистрации и ежегодного контроля регистрации по адресу Предмета ипотеки в период начиная с 271-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита. Указанный период продлевается на период приостановления исполнения заемщиком (солидарным заемщиком) своих обязательств по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 07.10.2022 N 377-ФЗ. Процентная ставка снижается до прежнего уровня с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик предоставил паспорт в случае предоставления Заемщиком паспорта / адресной справки с отметкой о регистрации по месту жительства в Предмете ипотеки;
- с даты отзыва согласия на сбор и обработку персональных данных одним из Заемщиков/детей;
- с даты выдачи кредита, если стало известно, что Основной Заемщик лишен родительских прав на ребенка, соответствующего условиям программы "Семейная ипотека" или в отношении него было отменено усыновление (удочерение).
Процентная ставка не повышается в случае если кредитный договор в рамках Программы "Семейная ипотека" заключен в связи с рождением ребенка после заключения кредитного договора, выданного в рамках Программы "Льготная ипотека", Программы "Семейная ипотека", Программы "Сельская ипотека", Программы "Дальневосточная и арктическая ипотека", Программы "IT-ипотека", Программы "Ипотека для новых территорий РФ", и его полного погашения.
Процентная ставка за пользование кредитом может быть снижена (Подробнее о ставках) с платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором Заемщиком предоставлено свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении/удочерении или решение об усыновлении/удочерении или иные документы, подтверждающие усыновление/удочерение второго или последующих детей/ справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.
Штрафы и пени:
- при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Банк вправе потребовать неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа (включительно);
- при ненадлежащем исполнении обязательств по Имущественному страхованию Банк вправе потребовать неустойку в виде пеней в размере 5% годовых от фактического Остатка основного долга. Пени начисляются за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по страхованию до даты предоставления Кредитору документов, подтверждающих устранение факторов, определяющих исполнение обязательств по страхованию как ненадлежащее (включительно).
- при неисполнении обязательства по оформлению закладной после завершения строительства многоквартирного дома Банк вправе потребовать неустойку в виде пеней в размере 5% годовых от фактического Остатка основного долга. Пени начисляются за каждый календарный день неисполнения обязательства до даты предоставления Кредитору документов, подтверждающих сдачу закладной Заемщиком на регистрацию (включительно).
Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита:
- Заявление на рассмотрение вопроса о предоставлении кредита по утвержденной Банком форме.
- Паспорт гражданина РФ.
- В случае наличия у Основного Заемщика ребенка возрастом до 7 лет, имеющего гражданство РФ: свидетельство о рождении такого ребенка Заемщика или свидетельство об усыновлении/удочерении или решение об усыновлении/удочерении.
- В случае наличия у Основного Заемщика ребенка - гражданина РФ, которому установлена категория "ребенок-инвалид": свидетельство о рождении такого ребенка или свидетельство об усыновлении/удочерении или решение об усыновлении/удочерении, а также документы, подтверждающие установление категории "ребенок-инвалид" (справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы).
- Свидетельства о рождении других детей Основного Заемщика (независимо от возраста, в том числе возрастом старше 18 лет). Если ребенок умер, предоставляется свидетельство о смерти ребенка.
- Документы, подтверждающие величину дохода. Документы подтверждающие трудовую занятость и стаж.
- В случае если Заемщик не состоит в браке: справка из ЗАГС об отсутствии зарегистрированного брака. Срок актуальности справки по состоянию на дату заключения КД - 30 календарных дней.
При получении одобрения по заявке необходимо предоставить пакет документов по предмету залога.
Представленная информация не является публичной офертой.
Подробную информацию о получении кредита можно узнать в любом офисе Банка.
Документы
Как оформить ипотеку
